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瀘州銀行

熱門服務

金桂花S款開放式理財產品
2020-3-17

瀘州銀行“金桂花”S款開放式理財產品

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??? 尊敬的客戶,感謝您選擇瀘州銀行理財!您購買的本款產品是由瀘州銀行自主設計、投資、運作與銷售的理財產品。為保障您的合法權益,請您在金融投資時,警惕任何人與機構假借我行理財產品之名推介、推銷其他類型產品。

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風險揭示書部分

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理財非存款、產品有風險、投資須謹慎??

??? 瀘州銀行鄭重提示:在購買理財產品前,客戶應仔細閱讀理財產品銷售文件,確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險,詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況,在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品;在購買理財產品后,客戶應隨時關注該理財產品的信息披露情況,及時獲取相關信息。

本理財產品是非保本浮動收益型理財產品,瀘州銀行不保證理財本金和收益,在發生最不利的情況下,客戶可能無法取得理財收益,并可能面臨損失理財本金的風險。最不利投資情形示例說明:若理財產品運作期間,若由理財產品投資的資產或資產組合出現風險,從而影響客戶本金及收益,該情形的最壞結果為客戶理財本金遭受全部損失。

客戶應充分認識投資風險,謹慎投資,在評價和購買本產品時,認真考慮面臨的下述主要風險(但不限于):

1、政策風險:本產品是依照當前的法律法規、相關監管規定和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場法律法規、相關監管規定發生變化,可能影響產品的受理、投資運作、清算等業務的正常進行,并導致本產品收益降低甚至本金損失,也可能導致本產品違反國家法律、法規或者其他合同的有關規定,進而導致本產品被宣告無效、撤銷、解除或提前終止等。

2、信用風險:本產品的基礎資產項下相關債務人可能出現違約情形,則客戶可能面臨收益損失、本金部分損失、甚至本金全部損失的風險。

3、流動性風險:除本產品相關文件另有約定外,客戶無提前終止權,在產品投資期內,如果客戶產生流動性需求,可能面臨產品不能隨時變現、持有期與資金需求日不匹配的流動性風險,并可能使客戶喪失其他投資機會;產品存續期內任一交易日,一旦出現巨額贖回或發生其他合同約定的情形,瀘州銀行有權拒絕客戶贖回申請,可能影響客戶的資金安排,帶來流動性風險。

4、市場風險:在本產品存續期限內,即使中國人民銀行調整存款利率及/或貸款基準利率,本產品的預期收益率可能并不會隨之予以調整。同時,本產品存在客戶預期收益率及/或實際收益率可能低于通貨膨脹率,從而導致客戶實際收益率為負的風險。

5、產品不成立風險:如本產品發行期屆滿,募集總金額未達到規模下限(如有約定)或市場發生劇烈波動或發生本產品難以成立的其他情況,經瀘州銀行判斷難以按照本產品說明書規定向客戶提供本產品的,瀘州銀行有權利但無義務宣布產品不成立。

6、提前終止風險:本產品存續期內若市場發生重大變動或突發性事件或瀘州銀行認為需要提前終止本產品的其他情形時,瀘州銀行有權提前終止產品,在提前終止情形下,客戶面臨不能按預定期限取得本金及預期收益的風險。

7、延期風險:如出現包括但不限于本產品項下對應的基礎資產不能及時變現等情況,瀘州銀行有權延長本產品期限,則投資面臨產品期限延期、延期兌付或分次兌付、不能及時收到本金及預期收益的風險。

8、信息傳遞風險:理財產品管理人將按照本說明書有關“信息披露”的約定,進行產品信息披露。客戶應根據“信息披露”的約定及時進行查詢。如果客戶未及時查詢,或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解產品信息,并由此影響客戶的投資決策,因此而產生的責任和風險客戶自行承擔。另外,客戶預留在瀘州銀行的有效聯系方式發生變更,應及時通知發行本產品的原網點,如客戶未及時告知聯系方式變更,理財產品管理人將可能在其認為需要時無法及時聯系到客戶,并可能會由此影響客戶的投資決策,由此而生的責任和風險由客戶自行承擔。

9、不可抗力及意外事件風險:包括但不限于自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件的發生,可能對產品的成立、投資運作、資金返還、信息披露、公告通知等造成影響,甚至可能導致產品收益降低乃至本金損失。對于由于不可抗力及意外事件風險導致的任何損失,客戶須自行承擔,瀘州銀行對此不承擔任何責任。

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產品說明書部分

一、產品要素

產品名稱

瀘州銀行“金桂花”S款開放式理財產品

理財登記編號

C1079117000008

注:登記編碼在“中國理財網(www.chinawealth.com.cn)”查詢產品信息

風險評級

PR2中低風險

目標客戶

? 謹慎型、穩健型、進取型和激進型的有投資經驗及無投資經驗的個人客戶

銷售渠道

網點柜面、網上銀行、手機銀行

銷售區域

瀘州市、成都市

理財產品管理人

瀘州銀行股份有限公司

理財產品托管人

民生銀行成都分行

產品類型

非保本浮動收益型

產品規模

20億元

產品不成立

首發認購期結束,產品實際募集規模低于2000萬元或因國家宏觀及監管政策、市場法律法規發生變化,或市場發生劇烈波動,經瀘州銀行綜合判斷難以按照產品約定運作產品,則瀘州銀行有權宣布理財產品不成立,并于原定產品成立日后的2個工作日內發布理財產品不成立公告,并于原定產品成立日后2個工作日內將客戶認購本金解除凍結,在此期間內按照活期存款利率計息。

產品期限

?? ?長期

成立日

??? 20171121

首發募集期

(認購期)

1.2017111320171120

2.客戶可通過瀘州銀行各營業網點和電子銀行渠道辦理認購手續。客戶一旦簽署《理財產品銷售協議書》或電子銀行渠道的相關協議書,則協議即時生效,客戶應在指定理財賬戶存入并確保在瀘州銀行劃款前指定理財賬戶內持續維持足額的認購資金,認購資金在認購期內將被凍結,按照活期存款利率計息,但利息不作為理財本金進入理財運作,不計算理財收益。因客戶指定理財賬戶認購資金余額不足而導致產品認購不成功的,瀘州銀行不承擔任何責任。

3.募集期(認購期)內認購操作可撤單。

/申購金額

及持有份額

1.份額定義:1元人民幣為1份。

2.個人客戶認購/申購起點份額:1萬份,以1000份為單位累進。

3.個人客戶在理財產品持有期內,持有理財產品份額不得低于1萬份。

投資周期

1.本產品自成立日起,每一個月為一個投資周期。如遇特殊情況,投資周期可能會大于或小于一個月。

2.本產品自20185月起,每15天為一個投資周期。如遇特殊情況,投資周期可能會大于或小于15天。

3.首期投資周期為20171121日至20171219日。

4.瀘州銀行有權調整投資周期,調整后的投資周期以瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn或各營業網點發布公告中載明的日期為準。

開放期

1. 首個開放期為2017122000:00201712221700此開放期只能辦理申購,不可辦理贖回

2. 2018320日起開放期調整為1天,為每個月的20日(如遇法定節假日則順延至下一工作日),即客戶申請申購/贖回的時間。

3.201855日起開放期調整每個月5日、20日(如遇法定節假日則順延至下一工作日),即客戶申請申購/贖回的時間。

4.具體時間:開放期起始日00:00至開放期結束日1700。從2020120日起,交易時間調整為開放期9:00-17:00時。

5.瀘州銀行有權調整開放期,調整后的開放期以瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn)或各營業網點發布公告中載明的日期為準。

產品申購

1.客戶在開放期內申購理財產品,申購的投資資金將于申購當日扣劃,每天17:00之前申請申購的,理財本金于申購當日起的下一個工作日進行確認;每天17:00以后不再受理申購申請。

2.產品申購確認前,申購操作可撤銷。

3.瀘州銀行有權調整申購規則,調整后的規則以瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn)或各營業網點發布公告或產品說明書中載明的為準。

產品贖回

1.客戶在開放期內申請贖回理財本金,每天17:00之前申請贖回的,在贖回當日起的下一個工作日進行確認,在不晚于確認日起的1個工作日劃至客戶指定理財賬戶;每天17:00之后不在受理贖回申請。如遇特殊情況下須延遲支付,瀘州銀行將通過瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn)或各營業網點等官方渠道以公告的形式將延后支付的情況進行公告。

2.理財收益計算到贖回確認日。

3.客戶未贖回理財本金將自動投資于下一個理財投資周期進行理財運作。

4.產品贖回確認前,贖回操作可撤銷。

5.瀘州銀行有權調整贖回規則,調整后的規則以瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn)或各營業網點發布公告或產品說明書中載明的為準。

贖回規則

部分贖回規則:個人客戶申請部分贖回時,最小贖回份額為1千份,同時,應保持剩余持有理財份額不低于1萬份。若剩余持有理財份額低于1萬份時,瀘州銀行將提示贖回失敗。

巨額贖回

1.在開放期內,產品累計凈贖回申請(投資本金贖回申請累計總額-累計申購總額)超過上一個產品工作日日終投資本金余額的10%,即為巨額贖回。瀘州銀行有權根據市場變化及運作情況對巨額贖回比例進行調整,并在調整啟用日之前2個工作日進行公告。

2.在發生巨額贖回的情況下,瀘州銀行有權暫停接受客戶新的贖回申請。

理財到期日

及兌付

1.理財到期日是指理財產品結束全部理財運作的日期。

2.本理財產品的理財本金和收益將在到期日或提前終止日起1個工作日內劃至客戶指定理財賬戶。到期日或提前終止日(含當日)至理財本金及收益到賬日期間,理財本金及收益不計利息。

預期年化

收益率

2020321日起,預期最高年化收益率為4.00%瀘州銀行根據市場情況,調整投資周期的預期年化收益率,并于開放期起始日通過瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn或各營業網點等官方渠道進行公布。

產品收益

計算規則

理財收益=理財本金×每個投資周期理財產品實際年化收益率×投資周期實際理財天數÷365(若產品提前終止,則按照該投資周期理財本金、實際理財天數及對應的實際收益率計算理財收益)。

投資收益結轉

每個投資周期的收益將在每月20開放日進行清算(如遇法定節假日則順延至下一工作日)T+1日日終劃至客戶指定的理財賬戶(如遇法定節假日則順延至下一工作日)。收益所得不計入理財本金。

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? 理財產品費用

1.理財產品費用包括銀行托管費、銀行管理費、銷售費以及其他等相關費用。

2.托管費:理財產品的托管費率為0.01%,以每個投資周期起息日前實際募集金額為基礎計提,理財產品托管人按日收取托管費。

3.銷售費:本期理財產品不收取銷售費。

4.銀行管理費:瀘州銀行將按投資周期或特定時間收取投資管理費。銀行管理費計算方式:理財本金運作實際總收益扣除客戶理財收益、產品托管費、銷售費以及其他費用后的剩余部分。若理財本金運作實際總收益小于、等于客戶理財收益、產品托管費、銷售費以及其他費用之和,則瀘州銀行不收取投資管理費。

5.瀘州銀行有權根據市場情況等調整上述各項費用費率,并至少于費用費率調整日之前5個工作日通過瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn或各營業網點進行公告。如客戶不接受,可按本產品說明書的約定贖回本產品。

提前終止權

1.在理財產品存續期內,如國家相關法律、法規、監管規定出現重大變更或者其它突發事件和因素引起金融市場情況出現重大變化以及參加本理財產品的客戶理財資金被有權機關扣劃等其它原因,導致瀘州銀行認為本理財產品已經不適合繼續實現投資目標的,或理財產品存續規模低于2000萬元的情況下,瀘州銀行有權宣布提前終止本理財產品。

2.一旦瀘州銀行提前終止本理財產品,將提前2個工作日以公告形式通知客戶,并在提前終止日后1個工作日內向客戶返還理財本金及應得收益,應得收益按實際理財期限計算。提前終止日(含當日)至資金實際到賬日之間,客戶資金不計息。

3.客戶無提前終止權,但如下情形除外:瀘州銀行根據市場情況,調整本理財產品投資范圍、投資品種或投資比例,并按有關規定進行信息披露后,若客戶不接受的,可通過贖回操作停止參與下一個理財周期。

質押

本理財產品不能辦理質押。

稅款繳納

銀行向客戶支付的本理財產品的投資收益為未扣稅收益,相關稅款由客戶自行繳納,銀行不代扣代繳,法律、法規或規章規定必須由銀行代扣代繳的除外。

二、投資范圍

本系列理財產品主要投資范圍包括但不限于:1、同業拆借、債券回購等貨幣市場工具,銀行存款、同業借款、大額可轉讓定期存單以及其他資金融通工具;2、國債、政策性金融債、央行票據、信用債等銀行間、交易所市場債券及債務融資工具;3、證券公司定向資產管理計劃、基金公司資產管理計劃、信托計劃、信托受益權等其它符合監管要求的金融資產及組合。因流動性需要可開展正回購等融資業務。

本期理財產品資產配置比例為80%的債券資產、銀行存款、同業借款,以及其他符合監管要求的金融資產及組合,20%的貨幣市場工具類資產,以上資產配置可在-10%+10%比例范圍內浮動。本產品所投資的資產或資產組合均嚴格經過瀘州銀行審批流程審批和篩選,在投資時達到可投資標準。銀行有權根據市場情況,在不損害投資者利益且按照約定每月進行信息披露的情況下,可對本理財產品的投資范圍、投資品種和投資比例進行調整。若客戶不接受的,可通過贖回停止參與下一個投資周期。

三、理財收益測算及風險示例

本理財產品客戶預期年化收益的測算方式及計算公式為:

??? 客戶預期年化收益=理財本金×客戶預期最高年化收益率×實際理財天數÷365

??? 客戶預期最高年化收益率=理財本金運作預期年化收益率-產品托管費率-銀行管理費率(若有)-銷售費率(若有)-其他費率(若有)

??? 理財資金所投資資產,可能由于市場波動導致貶值或者發生信用風險導致相應損失,使產品在贖回時理財投資收入有可能不足以支付客戶預期收益,甚至不足以支付理財產品本金,屆時銀行將按照產品的實際收益支付客戶本金和收益。在不發生信用風險及其他風險的情況下,客戶可按照本理財產品約定的收益計算方法取得相應的投資收益。

??? 情景分析(注:以下案例僅為舉例說明理財收益的計算方法,測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。本理財產品有投資風險,最不利的情況下理財客戶的本金將全部損失。)

情形1:假設理財產品的理財期限為10年,理財認購期為20171113日至20171120日,第一個投資周期為20171121日至20171219日,理財周期29天,首個開放期為20171220日至20171222日;第二個投資周期為20171220日至2018121日,理財周期33天。若該兩個投資周期理財預期年化收益率為5%,首次投資收益結轉日為2018122日(即為下一個開放期的第一天)。客戶于20171114日認購該理財產品10萬元。理財產品成立日(即投資周期起始日)20171121日確認客戶認購金額(份額),開始計算理財收益。客戶又于首個開放期內的20171222日(周五)17:00時以前追加申購5萬元,于20171225日(周一)確認申購金額(份額)(如遇法定節假日,順延至下一個工作日),開始計算理財收益到2018121日(收益結轉前一日),共計28天。若該兩個投資周期實際年化收益率也為5%,則客戶在不晚于2018123日日終將獲得前兩個投資周期的理財收益=100000*5%*62÷365+50000*5%*28÷365=1041.1元。

情形2:第二個開放期為2018122日至2018124日(2018120日為周六,故開放期順延至22日)。由于市場波動,該投資周期預期年化收益率調為4.8%。客戶于201812417:00時以前申請贖回部分理財本金8萬元(收益計算到贖回確認日當天),于125日確認贖回,該投資周期理財實際年化收益率為4.8%,則客戶在不晚于2018126日日終劃付部分贖回理財本金及理財收益,客戶獲得贖回的本金與收益=80000+80,000*4.8%*3÷365=80,031.56元,剩余本金7萬元繼續進入再下一投資周期的運作。若客戶于2018124日申請贖回部分理財本金為11萬元,因為剩余理財本金為4萬(持有理財本金不足5萬元),瀘州銀行將提示贖回失敗。

情形3若理財產品運作期間,該理財產品投資標的出現風險,則客戶可能無法獲得預期收益率,甚至客戶的投資本金將遭受損失,在最不利的極端情況下,客戶可能損失全部本金。

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?? ?聲明:

本理財產品的預期收益僅為銀行根據假設、歷史數據或以往投資結果進行的預測,不代表客戶獲得的實際收益,亦不構成銀行對該理財產品任何收益的承諾。

?

?? 四、信息披露

??? 本理財產品的公開信息披露將通過瀘州銀行網站(www.lzccb.cn)定期發布公告,信息披露的方式、渠道和頻率如下:

??? 1、瀘州銀行將通過其各營業網點或瀘州銀行網站等信息渠道發布本理財產品的相關信息,包括但不限于產品成立、產品終止、投資周期、投資對象和比例、收益率情況等信息。該等披露,視為銀行已向客戶完全履行信息披露義務。客戶承諾將及時接收、瀏覽和閱讀該等信息。如客戶對本理財計劃的運作狀況有任何疑問,可到銀行營業網點或致電0830-96830進行咨詢。

2、瀘州銀行對開放期、確認日、理財收益支付日、投資周期實際理財天數、產品到期日等保留變更的權利,如發生變更,調整后的情況以瀘州銀行通過各營業網點或瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn發布的變更公告中所載明的日期為準。瀘州銀行將至少提前1個工作日通過其各營業網點或瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn發布變更公告。

??? 3、瀘州銀行將在每個投資周期起始日起5個工作日內通過瀘州銀行各營業網點或瀘州銀行網站公告理財投資對象與投資比例。瀘州銀行對理財投資對象與投資比例保留變更的權利,如發生變更,理財投資對象與投資比例以瀘州銀行通過其各營業網點或官方網站www.lzccb.cn發布的變更公告中所載明的理財投資對象與投資比例為準。瀘州銀行將至少提前1個工作日通過其各營業網點或瀘州銀行網站發布變更公告。

4、當瀘州銀行認為已經、即將或可能對理財產品的全體客戶的利益產生重大不利影響的事項出現時或其他在協議中約定的事項出現時,將在瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn中向客戶公告相關理財產品運行事宜。如客戶不能接受,可通過贖回操作停止參與下一個投資周期。

??? 特此聲明:瀘州銀行在上述信息披露中,客戶應主動、及時通過上述渠道獲取信息。如客戶因自身原因未能及時查詢相關信息,導致無法知曉有關信息,因此產生的一切后果和責任由客戶自行承擔。

本理財產品客戶已知悉《瀘州銀行“金桂花”S款開放式理財產品說明書》的內容(共6頁),并已充分了解本理財產品存在的相關風險,自愿購買。


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客戶權益須知部分

尊敬的客戶:

感謝您購買瀘州銀行理財產品,為保證您的合法權益,請您在購買理財產品之前認真閱讀以下內容:

?一、辦理理財產品購買的流程

個人客戶:提出購買理財產品意向—>提交身份證件—>填寫風險評估問卷、簽風險評估報告—>向理財產品營銷人員了解產品,認真閱讀《理財產品銷售協議書(個人)》、《風險揭示書》、《客戶權益須知》、《產品說明書》—>簽字確認理財產品銷售文件—>開立賬戶、存入相應資金—>協助網點辦理購買操作—>領取產品銷售文件。

?本行電子銀行(包括但不限于網上銀行、電話銀行和手機銀行)也可辦理理財產品的認/申購手續,但是對于具體理財產品,本行將根據產品風險等級和市場情況自行確定發售渠道。

??? 二、客戶風險承受能力評估

1.評估流程:客戶首次購買本行理財產品之前,須在本行營業網點內進行風險承受能力評估,當面填寫《個人投資者風險承受能力評估問卷》,根據評估問卷上問題,認真作答。本行理財銷售管理系統會記錄客戶身份信息及風險評估結果信息。客戶作答完畢后,由本行理財銷售人員匯總得出評估結果,并告知客戶是否適合購買當期理財產品,并由客戶簽字確認評估結果,該評估結果有效期一年,并將作為客戶是否適合購買理財產品的重要依據。若影響您風險承受能力的因素發生變化,請及時通過柜面、網上銀行或手機銀行主動重新評估自身風險承受能力。

2.評級具體含義與適合購買理財產品類型:本行客戶風險承受能力評級從低到高分為保守型、謹慎型、穩健型、進取型和激進型五個等級,根據客戶風險承受度評估得分情況,客戶風險承受能力風險評級類型與適合購買理財產品的對應關系如下:

客戶類型

等級

風險特征描述

適合的產品

保守型

PR1

屬于可以承擔低風險級別的客戶。適合投資于理財本金沒有風險或者遭受損失可能性極低,但理財收益具有一定的不確定性的投資工具。

低風險產品

謹慎型

PR2

屬于可以承擔中低風險級別的客戶。適合投資于理財本金遭受損失的可能性較低,但理財收益具有較大的不確定性的投資工具。

低、中低風險產品

穩健型

PR3

屬于可以承擔中等風險基本的客戶。適合投資于理財本金的安全具有一定的不確定性且理財收益具有較大的不確定性的投資工具。

低、中低、中等風險產品

進取型

PR4

屬于可以承擔中高風險類型的客戶。適合投資于理財本金和收益都面臨較大的不確定性的投資工具。

低、中低、中等、中高風險產品

激進型

PR5

屬于可以承受高風險類型的客戶。適合投資于理財本金和收益都面臨極大的不確定性的投資工具。

低、中低、中等、中高、高風險產品

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三、信息披露

本理財產品的公開信息披露將通過瀘州銀行官方網站www.lzccb.cn定期發布公告,信息披露的方式、渠道和頻率以《產品說明書》中“信息披露”約定為準。

四、客戶投訴或咨詢:客戶在投資理財產品過程中,如有任何問題,可以向本行網點理財銷售人員或撥打0830-96830客服熱線進行投訴或咨詢。

?

客戶確認(個人投資者填寫)

?本人已仔細閱讀理財產品銷售文件的全部條款和內容,完成《個人投資者風險承受能力評估問卷》,充分理解本產品可能存在的相關風險,本人確認瀘州銀行相關業務人員對于理財產品銷售文件中限制本人權利、增加本人義務以及有關免除、限制瀘州銀行責任或瀘州銀行單方面擁有某些權利的條款已向本人予以說明,本人完全理解并自愿接受。

?

客戶確認風險承受能力評級(由客戶填寫):??????? ?

保守型、謹慎型、穩健型、進取型、激進型

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個人客戶請全文抄錄以下文字以完成確認:本人已經閱讀風險揭示,愿意承擔投資風險

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請客戶在此抄錄:?????????????????????????????????????????????????????????? ????????????

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客戶簽字:

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